党的十八届三中全会提出了发展普惠金融 ，普惠金融是指能有效 、全方位为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系 ，让所有老百姓享受更多的金融服务 ，更好地支持实体经济发展。一直以来 ，邮储银行邵阳分行都肩负 着“根植城乡 、服务三农 ，打造大型零售商业银行”的企业使命 ，践行普惠金融理念 ，依托小额贷款 、再就业贷款等产品 ，加大农村金融的扶持力度 ，加强农村金融知识的普惠普及 ，取得了良好的效果。为了解邮储银行推 动“三农服务”的有关做法，7月28日 ，本报记者对邮储银行邵阳市分行行长曹月娥进行了专访。
    累放贷款45亿元支持20万农户
    “邮储银行邵阳分行成立六年来 ，在服务“三农”方面取得了显著的成效。”曹月娥说：2014年中央一号文件 ，第九次点名邮储支 持‘三农 ’。国办发文提出：鼓励邮政储蓄银行拓展农村金融业务 ，逐步扩大涉农业务范围 ’。六年以来 ，邮储银行邵阳分行不断加大支持三农服务力度 ，累计向20万农户和涉农企业投放各类贷款金额达到45亿元，占我们所有信贷规模投向的50%。此外 ，我们累计布放助农取款服务点477户 ，在县及县以下的地方投放ATM等自助设备150台 ，县及县以下地区每年累计ATM交易笔数812万笔 ，交易金额达到90亿元。每年代缴 、代发新农保(养老保险和医疗保险)及财政对农民的各项补贴390万笔 ，金额11亿元。可以说 ，邮储银行对社会稳定起到了不可替代的促进作用 ，为支持实体经济发展做出了积极的贡献。”
    网点遍布城乡 产品贴近三农
    网点遍布全市每一个村落的邮储银行在服务“三农”方面存在其他金融机构难以比较的优势。曹月娥介绍道 ，首先在渠道方面 ，邮储银行邵阳市分行205个网点遍布宝庆城乡 ，且80%以上的网点位于县城及县城以下；其次在队伍建设方面 ，已组建了一支经验丰富 、能吃苦耐劳 、富有朝气 、思想纯正的信贷队伍；第三在小额贷款产品设计方面贴近三农 ，额度从5万元-30万元 、期限从1个月到2年 ，品种丰富 ，涵括农业 、林业 、养殖业等全市特色行业 ，能适应不同农户和涉农企业的需求；第四在服务质量方面 ，做 到“快 、简 、廉”。
    近年来邮储银行在三农采取了得力措施 ，推动农村经济社会的加快发展。曹月娥自豪地说 ，邮储银行不断加大人 、财 、物等方面投入。一是成立了专营机构 ，即三农金融部 ，全市有160余名信贷铁军穿梭于田间地头 ，不仅“身入”村组 ，更“心到”村组，既当人头熟的信贷员 ，又当行情熟的信息员。二是开通三 农“绿色通道”。在信贷资源紧张的情况下 ，优先支持三农 ，充分保障三农信贷额度 ，不断创新产品 ，加大服务三农力度 ，仅2013年下半年以来即成功开发了邵东药材 、隆回金银花 、百合 ，新宁脐橙 ，洞口农资冬储 、楠竹等14个小贷产品创新，服务三农特色行业 ，累计放款金额2.67亿元 ，结余2.45亿元。三是加强多方合作 ，在全市深入推 进“百亿送贷行动”，加强各级邮储银行与各级党委政府有关部门的沟通协调 ，在多个乡镇地区设立贷款咨询服务中心 ，加强信用乡镇 、信用村的建设 ，营造业务发展的信用环境 ，共设有贷款咨询服务中心和咨询点15个。各县(市)邮政储蓄银行还根据排查信息 ，对资金需求集中 、辐射面大的乡镇逐村召开推介会 ，现场受理，集中调查 ，集中放款 ，缩短服务半径 ，实现与农户资金需求的无缝对接 ，形成了一套完整具体 、操作可行的小额贷款发放模式。经过六年多的发展 ，邮储银行以网点众多、网络发达 、阳光透明 、快捷方便的金融服务得到了社会各界的广泛赞誉。
    三农贷款难，到底难在哪？
    近年来社会上一直议论“三农”贷款难 ，邮储银行一直在为农民提供信贷方面的服务 ，农民贷款难到底难到底难在哪儿？
    面对记者的提问 ，曹月娥经过认真思考 ，答道：在银行的实践经验我们普遍感到 ，目前三农融资难中主要有四个特点：高 、生 、难 、慢。高 ，是一般银行调 查“三农”方面贷款成本高 ，所以较少涉足；生 ，是银行对于三农的经营环境不是特别了解 ，比较生疏；难 ，就是银行的人员很难一下子把农业的背景了解清楚；慢 ，是银行对三农的投入见效比较慢 ，效益保障能力较差。另外在“三农”贷款难中还有两个具体的特点：一是信息不对称 ，贷款的农户和涉农企业财务信息不规范 ，银行做调查的时候需要财务报表 ，但是这种报表往往是不规范的，或者干脆有时候就没有财务报表 ，这就存在信息不对称；二是农户和涉农企业的经营风险比较大。农业容易受到环境和气候的影响 ，抗风险能力差。
    面对这些困难 ，邮储银行湖南省分行坚持“普之城乡 ，惠之于民”的金融服务方针，以服务服务三农为己任，2013年荣膺 了“最具社会责任分行”称号。邵阳邮储银行秉承这一方针 ，克服诸多不利因素 ，在今年经济下行 ，额度受控和不良贷款增加的情况下，上半年小额贷款同比仍多增了2亿元。
    “三农”在促进国民经济发展 ，增加就业和维护社会稳定等方面 ，具有不可替代的重要作用。下一步 ，邵阳邮储银行在服务三农方面会有什么新的举措？曹月娥说：“下一步 ，我们将按照市委市政府工作整体部署 ，进一步加大对三农的支持力度 ，服务实体经济 ，争取全年投放涉农贷款5亿元以上；继续在额度 、机构 、人员 、财力方面予以倾斜 ，加大服务县域和农村特色行业，丰富涉农信贷产品 ，为农民和涉农企业提供更多融资选择 ，争取今年下半年再创新10个小额贷款产品 ，金额2亿元以上；继续强化金融服务 ，推行阳光信贷 ，主动提高工作效率与服务质量，8月份我们还将与政府相关涉农部门合作举办2014年服务现代农业发展授信大会 ，进一步加强支持三农力度 ，让邵阳邮储银行成为服务三农的“普惠银行”。